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交強險的保障范圍

2018-02-12 瀏覽數: 標簽:交強險 保障 范圍

 用車險的人很多,了解車險的人很少。近來,普通轎車與豪車的刮蹭事故頻發,很多車主有點不安:我買的車險究竟能賠付多少錢?東風日產威達專營店金融保險部經理趙麗告訴你一些關于車險那些你不知道的事。

 

  交強險

  不買不能上路 最高賠付12.2萬元,這個險種,大家都不陌生。“交強險?知道,不買車不能上路,干嗎用就不知道了。”交強險是“機動車交通事故責任強制保險”,是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。雖然“強制”但不“無理”。交強險大有用處。趙麗介紹,交強險不只是新車上牌照、舊車年審時必需,在發生交通意外時,先是交強險事故賠付,再用商業險、第三者責任險等補充賠付。在發生交通事故時,交強險最高可賠付財產2000元、醫療住院1萬元和人身傷亡11萬元。

 

  全險,只是個概念 沒有“啥都賠”之說,如果你認為,全險就是所有事故損失都可以獲賠,那就錯了。全險,只是個概念,表面含義和實際是不符的。一般大家所說的全險包括交強險、車損險、第三者責任保險、不計免賠、車上人員險等,有時還附加盜搶險、玻璃險、車身劃痕險、自燃險等等。

 

  但買多少保險,也不是所有損失保險公司都賠,有幾種情況就屬于保險公司拒賠范圍:一、收費停車場丟車,車輛保管責任轉移到停車場時,保險公司不予賠付。二、駕駛員故意行為造成的事故。三、車內物品丟失,車險投保只對車輛本身負責,車內物品不包括在內。四、其他不屬于保險責任范圍內的損失,都是不予賠付的。

 

  凡是對第三方(除本車、本車上的人)造成損失的,無論是否有責任,都是交強險賠償范圍。

  當有責任時,三方財產損失最高賠償2000元,三方醫療費最高賠償10000元,三方死亡傷殘最高賠償110000元。

  當無責任時,三方財產損失最高賠償100元,三方醫療費最高賠償1000元,三方死亡傷殘最高賠償11000元。

  醫療費包括:醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的后續治療費、整容費、營養費。

  死亡傷殘費包括:喪葬費、死亡補償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調解產生的精神損害撫慰金。

  購買商業險的話建議購買商業三責險、車損險、車上人員責任險、和不計免賠險。三責險是對交強險的補充,車損險的話保障本車,車上人員險保本車上的人,不及免賠能在你負全部責任時全部賠償。

 

  案例:

  2009年6月18日,馮峰駕駛標的車輛給本鄉坡底村二組村民張山保拉運水泥、磚、鋼材從某縣城返回(貨主張山保及其妻農淑霞同乘),車輛在張山保家門前坡道停車時,車輛失控下滑250米翻入邢建路黑溝路段,造成乘客張山保當場死亡,農淑霞受傷。

 

  事故當日晚10時30分,保險公司查勘員在某縣交警大隊對于馮峰進行了詢問,制作了談話筆錄。從筆錄看,翻車事故發生時,張山保及農淑霞均在車輛上乘坐。某縣交警大隊就事故出具事故認定書,認定馮峰負全部責任,張山保、農淑霞無責任。

 

  馮峰于2010年5月18日向保險公司在交強險項下提出索賠申請后,經過審核,保險公司認為此案件不應賠償,理由是本案中張山保、農淑霞在事故發生時,屬于本車人員,不屬于交強險保障范圍。馮峰不服,遂以原告身份,將保險公司訴至某縣法院,訴訟請求為判令被告給原告賠償原告給農淑霞等賠償的死亡賠償金、喪葬費、被撫養人生活費、醫療費等39505.86元,由被告承擔訴訟費用。

 

  法律分析

  本案中的交通事故受害人張山保、農淑霞是否屬于被保險車輛的“本車人員”?筆者以為張山保、農淑霞屬于被保險車輛的“本車人員”,不屬于交強險的保障對象,故保險公司不承擔賠償責任。

 

  交強險保障對象范圍的法律限制

  《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條規定:“本條例所稱機動車交通事故責任強制保險,是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。”

 

  《機動車交通事故責任強制保險條例》第四十二條第二款規定:“被保險人,是指投保人及其允許的合法駕駛人。”

  依照上述規定,交強險的受害人應排除本車人員、投保人及其允許的合法駕駛人。交強險的保障范圍是本車人員和被保險人以外的受害人。從這里可以看出,并非所有交通事故的受害人都屬于交強險保障對象的法定范圍,被保險車輛的“本車人員”依法是被排除在外的。

 

 

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