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什么是“保險詐騙罪”?什么時候開始實施的?

2018-11-24 瀏覽數: 標簽:保險,詐騙罪,實施

   保險詐騙犯罪是隨著保險制度建立和保險業不斷發展而產生的一類新型經濟犯罪。我國現行刑法典對此類犯罪未作出專門的規定,而只有在詐騙罪的立法內容中有所包容。為懲治偽造貨幣和各種金融詐騙犯罪,八屆全國人大常委會已于1995年6月30日通過了《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》(以下簡稱《決定》),并自同日起施行。

   該《決定》第16條結合《中華人民共和國保險法》(亦于1995年6月30日通過;以下簡稱《保險法》。)的有關內容,增設了保險詐騙罪,將保險詐騙行為從刑法典規定的詐騙罪中分立出來,從而為司法實路提供了新的法律適用依據。本文擬對保險詐騙罪的構成、認定及處罰作探討,以期有助于司法實踐中準確把握《決定》的有關立法內容及其精神。

   一、保險詐騙罪的概念和構成特征根據《決定》第16條的規定,保險詐騙罪,是指以非法獲取保險為目的的,采用欺騙手段,使保險人陷于錯誤認識而支付數額較大的保險金的行為。其構成特征是:(一)本罪侵犯的是復雜客體。即保險詐騙罪既侵犯了保險人(即保險公司)的法人財產權,又侵犯了我國的保險補償制度。首先,保險詐騙行為人以非法獲取保險金為目的,行為指向保險人的財產。

   所謂保險金,是指保險事故發生后,保險人按照投保人與之簽訂的保險合同的約定,向被保險人或者受益所補償的金額。保險金的來源是投保人向保險人交納的保險費。保險費原本屬于投保人所有,但保險費由眾多的投保人交付給保險人成為保險基金后,這些款項即屬保險人所有,由保險公司完全支配。投保人在與保險人簽訂和保險合同后,只有發生保險責任范圍內的保險事故,被保險人或者受佃人才能得到保險人從保險基金中合理賠償或者給付的保險金。

   行為人以欺騙的方法非法獲取保險金,無疑侵犯了保險人的財產權益,即保險公司法人財產權。其次,保險詐騙罪直接侵犯了我國保險補償制度。保險補償制度建立的目的,是為了確保社會、經濟生活的安定,對公民、法人或其他非法人組織因特定危險事故而造成的經濟損失,運用集體力量予以社會救濟。然而,在保險詐騙犯罪中,行為以欺騙手段騙取本人不應得到的保險金,嚴重擾亂了我國保險業的存在和發展,侵犯了我國保險補償制度。從實際危害來看,保險詐騙罪侵犯的主要客體是保險補償制度,屬于破壞社會主義經濟秩序罪。

   (二)本罪的客觀方觀表現為,行為人以虛構保險標、保險事故及有關事實或者隱瞞事實真相的手段,蒙編保險人,使保險人產生錯誤認識,從而“自愿”地向行為人賠償或付保險金,并且數額較大。在本罪中,虛構事實和隱瞞事實真相兩種手段并非相互排斥,而是可以為行為人同時采用。從犯罪手段的特征上看,本罪客觀行為具體表現為以下幾種情形:1、行為人虛構保險標的,騙取保險金。保險標為的,是作為保險對象的財產及其相關利益或者人的壽命和身體。

   行為人虛構保險標的,在一般情況下,是指某項財產或其相關利益,或者某一特定自然人根本不存在,而行為人卻故意捏造事實,以虛假的保險標的進行空頭投保,以騙取保險金。  比如,根據《保險法》的規定,除非父母為其未成年子女人身投保,投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。如果投保人為騙取保險金,故意對未成年被保險人的年齡作虛假申報,為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險,即屬虛構保險標的的情形。此外,虛報保險標的也可表現為夸大保險標的金額,進行逾額投保。

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